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Bonjour, vous qui vous lancez dans les affaires ! Avez-vous déjà pensé aux risques qu'entraîne le fait d'avoir sa propre entreprise ? Eh oui… il est temps de penser assurances ! En effet, bien gérer ses assurances est tout aussi important qu'un business plan bien ficelé. Bien entendu, chaque starter est différent. Un pack standard assurances, ça n'existe donc pas. Voici déjà certaines choses importantes dont il faut tenir compte.
Quand vous dirigez votre entreprise, il y a certains risques dont il vaut mieux tenir compte. Par exemple : si vous n'êtes pas (bien) assuré, un incendie pourrait signifier la fin de votre entreprise. Vous employez du personnel ? Votre collaborateur est souvent en déplacement avec sa voiture de société ?
N'oubliez pas non plus de penser à vous et à votre famille. Qu'adviendrait-il de votre entreprise si, disons, il vous arrivait quelque chose ? Bref… les assurances constituent bien plus que des frais fixes pour votre entreprise. Elles vous offrent une protection qui pourrait s'avérer bien utile pour vous, entrepreneur.
L'offre en assurances est énorme. Dès lors, comment s'y retrouver ? Pour commencer, on pourrait se représenter les choses de manière simple. Les quatre domaines, ci-dessous, peuvent vous aider à déterminer une approche sur mesure avec votre courtier en assurances.
Vous pourriez par exemple décider des risques que vous souhaitez éventuellement assumer vous-même (par ex. risques banals) et de ceux que vous allez assurer (par ex. ceux qui pourraient mettre en danger la continuité de votre entreprise), tout en restant vigilant par rapport à la prévention.
personnes : quels sont les risques encourus par vos collaborateurs ? Veillez à ce qu'ils soient bien assurés. Pensez aussi à vous-même et à votre famille. Par exemple, qu'adviendra-t-il de votre entreprise s'il vous arrive quelque chose ?
fonctionnement de l'entreprise : quels risques pourraient signifier la fin de votre entreprise du jour au lendemain ? Et quand êtes-vous responsable d'éventuels dégâts ?
véhicules à usage professionnel : quels sont les risques liés à votre véhicule de société ou aux éventuels tracteurs ou chariots élévateurs avec lesquels vos collaborateurs travaillent ?
patrimoine : quels sont les risques liés aux bâtiments de votre entreprise (par ex. incendie), votre matériel, vos stocks, vos machines… ?
| Risque | Assurance |
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En cas d'accident ou de maladie Vous avez un accident, que ce soit au travail ou dans votre vie privée. Ou vous tombez malade. Le petit revenu de remplacement vous suffira-t-il pour vivre ? Et en cas de séquelles permanentes ? Pensez aux frais fixes : prêts, location de bâtiments ou de machines, frais d'entretien et de réparation, frais de comptabilité, abonnement de téléphone ou primes d'assurances. |
Assurance revenu garanti |
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En cas de départ à la retraite La pension moyenne d'un indépendant est basse. Pensez donc à plus tard, même si vous ne pouvez épargner qu'un petit montant. |
Pension Complémentaire Libre pour Indépendants (PCLI), Convention de Pension Indépendant (CPTI) ou Engagement Individuel de pension (EIP), pour les starters qui ont une entreprise |
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En cas de décès Quelles sont les conséquences financières pour vos proches si vous venez à décéder prématurément ? Votre famille pourra-t-elle surmonter financièrement une certaine période ? Pourra-t-elle continuer à rembourser vos prêts privés et/ou crédits d'entreprise ? |
Garantie décès complémentaire dans votre PCLI, CPTI ou EIP. Assurance solde restant dû pour les crédits d'entreprise de votre société |
| Risque | Assurance |
| Vous êtes dans l'obligation légale de protéger vos collaborateurs contre la perte de revenus, l'incapacité de travail et le décès en cas d'accident de travail. | Assurance accidents de travail obligatoire |
| Risque | Assurance |
| Vous trouvez important que des membres de votre famille (cohabitants) soient assurés en cas d'accident quand ils vous donnent un coup de main dans votre entreprise ? Il vous arrive de recevoir de l'aide gratuite d'amis ou de membres de votre famille (non-cohabitants) ? | Une assurance qui dédommage les conséquences financières des accidents dont sont victimes des membres de votre famille ou des personnes non rémunérées qui viennent vous aider |
| Risque | Assurance |
| Lors de l'exercice de votre activité professionnelle, vous causez des dégâts à des biens ou des personnes. Assurez votre responsabilité civile pour les dégâts en rapport avec votre activité d'entreprise. | Assurance responsabilité civile |
| Des personnes sont gravement blessées à la suite d'un incendie ou d'une explosion dans votre entreprise. | Assurance obligatoire responsabilité objective en cas d'incendie ou d'explosion pour les exploitants de locaux d'entreprise accessibles au public ou à vos clients |
| Risque | Assurance |
| Dommages par des tiers, ou vous êtes soupçonné de délit. | Assurance qui vous informe de vos droits et vous apporte une assistance au tribunal |
| Risque | Assurance |
| Avec votre véhicule de société, vous causez des dommages matériaux (tôle, dégâts à des bâtiments, etc.) et/ou dommages corporels (morts ou blessés) à des tiers. | Assurance obligatoire responsabilité véhicules motorisés |
| Risque | Assurance |
| Votre véhicule de société subit des dommages par votre faute ou est volé. | Assurance qui couvre les conséquences financières des dommages à votre véhicule ou de son vol |
| Risque | Assurance |
| Pensez ordinateurs, stock et matériel. Ont-ils été bien répertoriés, et sont-ils bien assurés contre l'incendie, et contre le vol ? | Assurance qui protège financièrement vos bâtiments et biens d'entreprise contre les conséquences de dégâts causés par l'incendie, l'eau, les intempéries, les catastrophes naturelles, les bris de glace, le vandalisme ou le vol |
| Risque | Assurance |
| Après un incendie, vos bénéfices et le paiement de vos frais fixes sont-ils assurés ? | Assurance qui indemnise la baisse de votre résultat d'entreprise après un sinistre grave |
Tout n'est pas encore tout à fait clair ? Pas le temps ? Il vous faut un courtier en assurances ! Il ou elle pourra parcourir avec vous les risques que vous souhaitez éventuellement porter vous-même et ceux que vous allez assurer. Certaines assurances ne sont pas obligatoires mais peuvent être intéressantes.
Auteur : ce texte nous a été fourni par KBC Assurances
Tous les starters se posent des questions. C’est normal. Et vous souhaitez obtenir une réponse claire. C’est normal aussi.
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