Acerta pour les indépendants

Votre pension complémentaire

PLCIS : la Pension libre complémentaire pour indépendants sociale

Vous avez droit, en tant qu’indépendant, à une pension légale grâce aux cotisations sociales que vous payez trimestriellement. Ne vous faites toutefois pas d’illusions : la pension moyenne d’un indépendant s’élève à 931,06 euros par mois. Certainement pas assez pour maintenir votre niveau de vie actuel en ces temps incertains de factures énergétiques élevées et d’inflation en hausse.

Grâce à l’épargne-pension pour les indépendants (ou PLCIS), vous pouvez vous-même compléter ce faible montant de pension. Vous vous donnez ainsi une marge de manœuvre financière pour vos vieux jours et vous bénéficiez aujourd’hui d’un avantage sur les plans fiscal et social. Mieux vaut commencer à épargner dès que possible : plus vous épargnez longtemps, plus votre épargne sera élevée, car le montant que vous pouvez épargner chaque année est légalement plafonné en fonction de vos revenus. Une année sans épargne est une occasion manquée de compléter votre pension. L’épargne-pension n’est peut-être pas votre priorité à l’heure actuelle, mais il ne faut pas la négliger.

Vous souhaitez d’abord savoir combien vous pouvez épargner par an ou quel serait votre avantage fiscal ? 

Faites une simulation et prenez dès maintenant connaissance des éléments suivants :

  • Le montant maximal que vous pouvez épargner chaque année en fonction de vos revenus
  • Votre avantage fiscal annuel
  • Le capital de pension prévu que vous recevrez à votre départ à la pension

Conseil : Vous avez fait une simulation ? Cliquez alors sur le bouton rose qui apparaît : Demandez votre PLCIS. Le résultat de votre simulation est ainsi transmis et vous pouvez alors souscrire votre police via itsme®. Pratique, non ?

Pas besoin de simulation ? Demandez immédiatement votre PLCIS à l’aide du formulaire.

Formulaire de demande pour une PLCIS
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Nos experts de l’équipe Assurances sont toujours disposés à vous fournir des réponses et des conseils sur mesure. Laissez-nous vos coordonnées pour que nous puissions vous contacter ou programmer directement un rendez-vous vidéo.

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Aperçu de vos avantages

  • Constituez-vous, étape par étape et à partir de 111 € par an, une belle réserve pour plus tard.
  • Bénéficiez d’un avantage fiscal immédiat, vu que le montant que vous épargnez est 100 % déductible fiscalement. Vos revenus seront ainsi moins élevés et vous paierez moins de cotisations sociales. 
  • Bénéficiez d’une protection financière supplémentaire : une assurance contre l’incapacité de travail et l’invalidité, ainsi qu’une indemnité en cas de congé de maternité. 
  • Rendement garanti sur votre capital épargné.

Tout indépendant à titre principal peut conclure une PCLIS. Le/La conjoint(e) aidant(e) au maxi-statut peut également souscrire une police PCLIS.

Vous êtes médecin ou professionnel de la santé ? Si vous êtes conventionné(e), l’INAMI intervient annuellement dans vos assurances complémentaires. Cette allocation est à utiliser comme prime pour votre PCLIS. Vous pouvez en outre souscrire une seconde PCLIS que vous financez vous-même.

Vous êtes indépendant à titre complémentaire ? Vous pouvez uniquement souscrire une PCLIS si vous êtes indépendant depuis au moins 3 ans et que vous payez suffisamment de cotisations sociales. Vos revenus d’il y a 3 ans doivent être au moins aussi élevés que le seuil minimal en activité principale. Consultez les seuils de revenu ici.

Comme, en tant que caisse d’assurances sociales, nous connaissons vos revenus, nous pouvons toujours calculer votre prime annuelle maximale. Vous tirerez ainsi toujours le maximum de votre PCLIS. Bien entendu, vous déterminez vous-même quand et quel montant annuel vous souhaitez épargner.

Le montant maximum autorisé pour une PCLIS équivaut à 9,4 % de votre revenu annuel net d’il y a trois ans (c’est également la base de calcul pour vos cotisations de sécurité sociale provisoires), plafonné à 3 996,67 euros. Pour une PCLI ordinaire, ce montant s’élève à 8,17 % de votre revenu, avec une épargne maximale de 3 447,62 euros.

Pour la plupart des indépendants, la PCLIS offre un meilleur rendement et un avantage fiscal plus important que l'épargne à long terme ou l'épargne pension.

Les cotisations PCLI(S) payées sont également déductibles comme frais professionnels. Vous payez donc moins d’impôts et de cotisations sociales tout en profitant plus tard d’une pension complémentaire appréciable. Vous recevez annuellement une attestation fiscale concernant vos cotisations sociales et primes PCLI(S).

Attention : votre prime PCLI(S) est uniquement déductible fiscalement si toutes vos cotisations sociales légales sont payées avant la fin d’année. Au cours de l’année, vous ne pouvez pas bénéficier d’une dispense de la Commission des dispenses ou en raison de soins informels, d’assimilation pour cause de maladie et d’un accouchement.

  • Vous prenez un PCLIS aujourd'hui ? Alors l'intérêt sur vos dépôts est de 0,50%. En outre, les intérêts sur votre dépôt sont garantis jusqu'à la date d'expiration du contrat.
  • Vous bénéficiez d’une participation bénéficiaire complémentaire. Celle-ci est variable et est déterminée année après année – en fonction de la conjoncture économique et des résultats de notre partenaire KBC Assurances (le rendement brut moyen sur ces cinq dernières années s’élève à 2,12 %).
  • Vous bénéficiez d’un impôt final avantageux lors de l’allocation du montant épargné.
  • Vous ne payez pas de taxe sur la prime en cas de PCLI(S), contrairement aux autres formules d’épargne-pension.
  • Vous pouvez combiner la PCLI(S) avec d’autres formules fiscales d’épargne-pension : épargne-pension, épargne à long terme, CPTI ou EIP.
  Cotisation maximale* Récupération maximale*
PCLI sociale 3 966,67 euros 63,33 % 2 531,22 euros
PCLI ordinaire 3 447,62 euros 63,33 % 2 183,38 euros
Épargne à long terme 2 350 euros 30 % 705 euros
Épargne-pension 990 euros 30 % 297 euros

*chiffres de 2022

Avec une PCLI(S), vous ne constituez pas seulement une pension complémentaire pour plus tard. Vous protégez également vos proches si vous décédez prématurément. Si vous deviez décéder alors que le contrat court toujours, les personnes que vous avez désignées comme bénéficiaires recevront la réserve PCLI(S) constituée.

Afin de pallier les soucis financiers, vous pouvez souscrire une assurance-vie par le biais de votre PCLI(S). Ainsi, vos survivants recevront un montant plus élevé que la réserve.

Pourquoi souscrire son épargne-pension chez Acerta ?

Pourquoi souscrire son épargne-pension chez Acerta ?

Acerta est le spécialiste par excellence des assurances pension pour indépendants. Nous connaissons vos revenus et calculons directement la cotisation PLCIS la plus avantageuse pour vous sur le plan fiscal. Nous vous informons également en personne et à des moments précis lorsque vous devez entreprendre des démarches. 

Acerta Assurances SCRL, Esplanade du Heysel BP 65, 1020 Bruxelles, BE 0703.952.160 – RPM Bruxelles, agent lié de KBC Assurances SA