Assurances : construire son propre filet de sécurité en tant que starter

On entend souvent que l’entrepreneuriat, c’est prendre des risques. En tant qu’entrepreneur débutant, vous l’aurez bien compris, il y a une part de vérité là-dedans. Heureusement, il existe plusieurs moyens de se prémunir contre les revers de la vie et de se construire un avenir solide.  

Sur cette page, vous trouverez des informations sur les différents types d’assurance que vous pouvez souscrire pour constituer votre propre filet de sécurité en tant que starter. Attention : certaines assurances sont obligatoires ! 

• Pension complémentaire libre pour indépendants (PCLI)
• Assurance hospitalisation
• Engagement individuel de pension (EIP)
• Responsabilité civile

Grâce aux cotisations sociales que vous payez chaque trimestre, vous vous constituez votre pension légale. Cette pension ne vous permettra toutefois pas de maintenir votre niveau de vie actuel. Il est donc préférable de souscrire dès le départ à une PCLI (pension complémentaire libre pour indépendants).  

La PCLI est principalement destinée aux indépendants à titre principal. Qu’en est-il si vous avez un autre statut social ?  

• Vous êtes indépendant à titre complémentaire ? Vous ne pouvez souscrire de PCLI que si vous payez des cotisations sociales égales à la cotisation minimale d’un indépendant à titre principal.  
• Vous êtes conjoint aidant ? Dans la plupart des cas, vous pouvez également souscrire une PCLI. Contactez un collaborateur d’Acerta pour qu’il étudie avec vous les différentes options.  

Chez Acerta, vous avez le choix entre deux formules :  

• une PCLI sociale 
• une PCLI normale 

La différence ? C’est simple : une PCLIS (PCLI sociale) vous assure également contre l’incapacité de travail et l’invalidité, ainsi qu’en cas de maternité. 

• J’ai une société : je complète ma PCLI(S) avec un EIP  
• J’ai une entreprise unipersonnelle : je complète ma PCLI(S) avec une CPTI 

L’EIP constitue un complément de pension intéressant pour les indépendants travaillant en société. Il est flexible et avantageux sur le plan fiscal. 

Voici les principaux avantages de l’EIP :  

• vous augmentez votre montant épargné.
• vous optimisez votre fiscalité (par la déductibilité dans l’impôt des sociétés) 
• vous pouvez verser en une fois des montants non versés des années précédentes.
• vous pouvez demander votre épargne pour investir dans un logement ou des travaux.

Alors que l’EIP est réservé aux sociétés, la CPTI offre une solution similaire aux entreprises unipersonnelles pour leur permettre de compléter leur PCLI(S). En outre, les conjoints aidants et les indépendants-aidants peuvent également souscrire une CPTI.  

Tout n’est pas rose au pays des entrepreneurs. Grâce à ces assurances, vous vous protégez et vous protégez votre famille au cas où les choses tourneraient mal.

Dès que vous payez des cotisations sociales, votre mutuelle intervient dans le remboursement des frais médicaux. Grâce à une assurance hospitalisation, vous étendez largement ce droit au remboursement.  

L’assurance hospitalisation couvre par exemple :  

• les frais d’hospitalisation en cas de maladie, d’accident ou d’accouchement ; et 
• un certain nombre d’analyses et de traitements spécifiques. 

En tant que dirigeant d’entreprise, vous pouvez également souscrire une assurance hospitalisation collective. Elle vous couvre vous, mais aussi votre personnel et les autres gérants. C’est la société qui paie pour la police d’assurance, et c’est vous qui profitez des avantages. Et vous bénéficiez également d’un avantage non négligeable sur le plan fiscal : vous ne payez pas de cotisations sociales sur les primes.  

Souscrire une assurance accidents du travail est une obligation légale si vous occupez du personnel. 

La police doit obligatoirement inclure les garanties suivantes :  

• une indemnité en cas d’incapacité de travail temporaire ou permanente du travailleur concerné ;  
• une indemnité si le travailleur a besoin d’une assistance après une blessure grave et permanente ; 
• une indemnité en cas de décès du travailleur (frais funéraires, rente viagère pour le conjoint, rente pour les enfants pour autant qu’ils aient droit à des allocations familiales), et ; 
• la prise en charge des frais médicaux après un accident de travail. 

Chez Acerta, vous bénéficierez en effet de ces garanties supplémentaires :  

• une assurance en cas d’accident pendant le télétravail ; 
• une assurance lors d’événements (co)organisés par l’employeur ; 
• une assurance en cas de mission à l’étranger et à partir d’une nuitée en Belgique ; et 
• un versement de l’indemnité au partenaire cohabitant légal ou de fait en cas de décès. 

Alors, souscrivez une assurance accidents du travail sans plus tarder. Le contrat de votre travailleur commence dans moins de 48 heures ? Dans ce cas, nous vous conseillons d’opter pour une affiliation urgente. 

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• Demandez une affiliation urgente

L’assurance revenu garanti est une assurance complémentaire contre la perte de revenus due à une maladie ou à une invalidité. 

Par ailleurs, les primes sont déductibles à 100 % de votre revenu imposable. Et vous bénéficiez d’une rente mensuelle.

La PCLI sociale d’Acerta vous couvre également en cas de maladie ou d’accident. Contactez Acerta pour découvrir les options les plus avantageuses dans votre cas.

En tant qu’entrepreneur, une assurance familiale est loin d’être suffisante pour couvrir votre responsabilité. Les assurances conçues spécifiquement pour les entreprises vous permettent de couvrir les dommages causés dans le cadre de vos activités professionnelles.  

Il existe différents types d’assurance qui permettent de couvrir votre responsabilité civile (RC). En tant qu’entrepreneur, votre responsabilité peut en effet être engagée à plusieurs titres. Quelques exemples : 

• Responsabilité objective incendie et explosion 

Il s’agit d’une assurance (généralement) obligatoire lorsque vous exercez vos activités professionnelles dans un lieu public. En cas d’incendie ou d’explosion, vous pouvez être tenu pour responsable par les clients qui se trouvaient dans votre entreprise à ce moment-là, et ce, même si vous n’avez commis aucune erreur.  

• Responsabilité civile exploitation 

Cette assurance couvre les dommages survenant au cours de vos activités. Par exemple, si vous laissez tomber votre marteau pendant des travaux de réparation et qu’il crée une fissure dans le sol.  

• Responsabilité civile après livraison 

Cette assurance vous protège des dommages après vos activités. Exemple : vous ne réparez pas correctement une machine à laver et cela augmente la température de lavage et fait rétrécir tous les vêtements.  

• Responsabilité civile professionnelle 

Cette assurance est obligatoire pour les professions telles que les avocats, les architectes, les agents immobiliers… En outre, elle est également très intéressante pour les entrepreneurs qui travaillent directement avec des clients, tels que les tatoueurs, les esthéticiens ou les kinésithérapeutes. 

• Responsabilité civile décennale dans le secteur de la construction 

Les professionnels de la construction, tels que les architectes, les entrepreneurs ou les installateurs, sont responsables de la solidité et de la stabilité du bâtiment pendant une période de 10 ans. Une assurance RC vous couvre si votre responsabilité est engagée au cours de ces dix années.  

• Cybersécurité 

Cette assurance vous couvre en cas de piratage et de fuite de données ou de transmission accidentelle d’un virus en dehors de votre entreprise. 

En savoir plus sur ce dont votre entreprise a besoin ? Vous souhaitez savoir combien coûte une assurance responsabilité civile ? Contactez Acerta et nous verrons ensemble ce qui est nécessaire ou intéressant pour votre entreprise. 

Vous souhaitez bénéficier, dès le départ, de tous les conseils juridiques nécessaires pour pouvoir développer votre activité en toute sérénité ? Ne cherchez plus et affiliez-vous à l’assistance Conseils juridiques pour starters d’Acerta. Vous pourrez compter sur :  

• des conseils juridiques tout au long de l’année 
• une assistance adaptée aux starters 
• une aide lors du recouvrement de créances 
• un accompagnement lors de l’élaboration de contrats 

Ce service est proposé au prix de 169,90 euros par an, sans frais administratifs supplémentaires, et vous pouvez le déduire comme frais professionnels.