Verzekeringen: je eigen vangnet bouwen als starter

Ze zeggen wel eens dat ondernemen gelijk staat aan risico’s nemen. Dat daar een kern van waarheid in zit, ben je als startend ondernemer ondertussen wel te weten gekomen. Gelukkig zijn er verschillende manier om je als starter te beschermen tegen tegenslagen en te bouwen aan een sterke toekomst.  

Op deze pagina lees je alles over de verschillende soorten verzekeringen om je eigen vangnet op te bouwen als starter. Let op: sommige verzekeringen zijn verplicht! 

• Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ)
• Hospitalisatieverzekering
• Individuele Pensioentoezegging (IPT)
• Burgerlijke aansprakelijkheid

Je wettelijk pensioen bouw je op via de sociale bijdragen die je elk kwartaal betaalt. Omdat je met dat wettelijk pensioen moeilijk je huidige levenstandaard onderhoudt, sluit je best van bij de start een VAPZ of Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen af.  

Een VAPZ is vooral bedoeld voor zelfstandigen in hoofdberoep. Wat als je een ander sociaal statuut hebt?  

• Ben je zelfstandige in bijberoep? Je kan je enkel een VAPZ afsluiten als je evenveel sociale bijdragen betaalt als de minimum bijdrage van een zelfstandige in hoofdberoep.  

• Ben je meewerkende partner? In de meeste gevallen kan ook jij een VAPZ afsluiten. Neem contact op met een Acerta medewerker om je opties te overlopen.  

Bij Acerta kies je uit twee formules:  

• een gewone VAPZ 

• een sociale VAPZ

Het verschil? Simpel: een Sociaal VAPZ verzekert je ook tegen arbeidsongeschiktheid, invaliditeit en bij moederschap. 

Start eenvoudig en vrijblijvend je spaarplan. Jij kiest zelf wanneer en hoeveel je stort – zonder verplichtingen.
Acerta houdt je regelmatig op de hoogte van hoeveel je al gespaard hebt en welk bedrag je nog kan storten om maximaal fiscaal voordeel te halen.

• Ik heb een vennootschap: ik vul mijn (S)VAPZ aan met een IPT  

• Ik heb een eenmanszaak: ik vul mijn (S)VAPZ aan met een POZ 

Een IPT is een aantrekkelijke aanvulling op het pensioen voor zelfstandigen die in een vennootschap werken. Het is fiscaal voordelig en flexibel.

Dit zijn de voornaamste voordelen van een IPT:  

• Je vergroot je spaarbedrag 

• Je zorgt voor fiscale optimalisatie (door aftrekbaarheid in de vennootschapsbelasting),  

• Je kan bedragen uit het verleden in 1 keer bijstorten 

• Je kan het spaarbedrag opvragen voor investering in een woning/verbouwing. 

Waar een IPT enkel voor vennootschappen is bedoeld, biedt een POZ een alternatief voor eenmanszaken om hun (S)VAPZ aan te vullen. Daarnaast komen ook meewerkende partners en zelfstandige helpers in aanmerking voor een POZ.  

Niet alles loopt over rozen in ondernemersland. Met deze verzekeringen bescherm je jezelf en je gezin tegen tegenslagen. 

Van zodra je sociale bijdragen betaalt, komt je ziekenfonds tussen bij de terugbetaling van medische kosten. Met een hospitalisatieverzekering breid je je recht op terugbetaling ferm uit.  

Een hospitalisatieverzekering dekt bijvoorbeeld:  

• de kosten van een ziekenhuisopname bij ziekte, ongeval of bevalling, en 

• een aantal specifieke tests en behandelingen. 

Als bedrijfsleider kan je ook een collectieve hospitalisatieverzekering afsluiten. Daar val je zelf onder maar ook mede-zaakvoerders en je personeel. De vennootschap betaalt de verzekeringspolis, jij profiteert van de voordelen. Mét een fiscaal voordeel: jij betaalt namelijk geen RSZ-bijdragen op de premies.  

Een arbeidsongevallenverzekering is wettelijk verplicht van zodra je personeel aanwerft. 

De volgende waarborgen zijn verplicht te verzekeren:  

• Een vergoeding als jouw werknemer in kwestie tijdelijk of blijvend arbeidsongeschikt is,  

• Een vergoeding als de werknemer hulp van anderen nodig heeft na een ernstig, blijvend letsel, 

• Een vergoeding als de werknemer overlijdt (begrafeniskosten, levenslange rente voor de huwelijkspartner, rente voor de kinderen zolang ze recht hebben op kinderbijslag), en 

• Kosten voor medische zorgen na een arbeidsongeval. 

Bij Acerta krijg je er deze extra waarborgen nog bij:  

• Verzekering bij een ongeval tijdens thuiswerken, 

• Verzekering bij evenementen die (mee) georganiseerd zijn door de werkgever, 

• Verzekering bij een dienstopdracht in het buitenland en vanaf 1 overnachting in het binnenland, en 

• Betaling van de vergoeding bij overlijden aan de wettelijk of feitelijk samenwonende partner. 

Vraag dan zo snel mogelijk de arbeidsongevallenverzekering aan. Begint het contract van je personeelslid al binnen de 48u te lopen? Dan doe je best een dringende aansluiting. 

• Vraag je voorstel aan 

• Doe een dringende aansluiting  

Een verzekering gewaarborgd inkomen is een extra verzekering tegen inkomensverlies door ziekte of invaliditeit. 

Goed om weten: de premies zijn 100% aftrekken van je belastbaar inkomen. En je geniet van een maandelijkse rente. 

Ook de sociale VAPZ van Acerta beschermt je in geval van ziekte of ongeval. Neem contact met ons op om de voordeligste opties voor jouw situatie te vinden.

Van bij het begin al het juridische advies dat je nodig hebt om zonder zorgen aan je zaak te bouwen. Dat heb je als je aansluit bij de Juridische Bijstand voor starters van Acerta. Daarvoor krijg je:  

• het hele jaar door juridisch advies, 

• bijstand op maat van starters, 

• ondersteuning bij de inning van schuldvorderingen,  

• bijstand bij de opmaak van contracten

Deze service kost je jaarlijks 169,90 euro, zonder bijkomende administratieve kosten én fiscaal aftrekbaar als beroepskost.