Contact
Stuur ons een bericht
Kies een kantoor
Aalst Antwerpen Antwerpen-Wilrijk Brugge Brussel Louizalaan Brussel/Bruxelles Charleroi Dendermonde Dilbeek Gent Hasselt Kortrijk Leuven Libramont Liège Lier Louvain-La-Neuve Mechelen Namur Oostende Oudenaarde Roeselare Sint-Niklaas Turnhout
Aalst
Leo De Béthunelaan 100, 9300 Aalst
zelfstandigen.oostvlaanderen@acerta.be
Antwerpen
Brouwersvliet 33 B7, 2000 Antwerpen
zelfstandigen.antwerpen@acerta.be
Antwerpen-Wilrijk
Groenenborgerlaan 16, 2610 Antwerpen-Wilrijk
zelfstandigen.antwerpen@acerta.be
Brugge
Baron Ruzettelaan 5 bus 2, 8310 Brugge
zelfstandigen.westvlaanderen@acerta.be
Brussel/Bruxelles
Buro & Design Center (BDC), Heizel Esplanade PB 65, 1020 Brussel-Heizel
entrepreneur.brussels@acerta.be
Charleroi
Espace Sud, Esplanade Magritte 5, 6010 Charleroi
independants.lln@acerta.be
Dilbeek
Ninoofsesteenweg 354 A, 1700 Dilbeek
zelfstandigen.vlaamsbrabant@acerta.be
Gent
Kortrijksesteenweg 1131, 9051 Sint-Denijs-Westrem
zelfstandigen.oostvlaanderen@acerta.be
Hasselt
Kunstlaan 16, 3500 Hasselt
zelfstandigen.limburg@acerta.be
Kortrijk
Meensesteenweg 2, 8500 Kortrijk
zelfstandigen.westvlaanderen@acerta.be
Libramont
Avenue Herbofin 1 B, 6800 Libramont
independants.namur@acerta.be
Liège
Parc Artisanal 11-13, 4671 Liège
independants.namur@acerta.be
Lier
Berlaarsesteenweg 39/1, 2500 Lier
zelfstandigen.antwerpen@acerta.be
Louvain-La-Neuve
Rue Fond Cattelain 2, 1435 Louvain-la-Neuve, Mont-Saint-Guibert
independants.lln@acerta.be
Mechelen
Battelsesteenweg 455 A1, 2800 Mechelen
zelfstandigen.antwerpen@acerta.be
Namur
Chaussée de Liège 140-142, 5100 Namur
independants.namur@acerta.be
Oostende
Vijverstraat 47, 8400 Oostende
zelfstandigen.westvlaanderen@acerta.be
Oudenaarde
Meersbloem-Melden 46 bus 35, 9700 Oudenaarde
zelfstandigen.oostvlaanderen@acerta.be
Roeselare
Ter Reigerie 11, 8800 Roeselare
zelfstandigen.westvlaanderen@acerta.be
Sint-Niklaas
Industriepark-Noord 27, 9100 Sint-Niklaas
zelfstandigen.oostvlaanderen@acerta.be
Turnhout
Parklaan 46 bus 110, 2300 Turnhout
zelfstandigen.kempen@acerta.be
Bel een kantoor
Kies een kantoor
Aalst Antwerpen Antwerpen-Wilrijk Brugge Brussel Louizalaan Brussel/Bruxelles Charleroi Dendermonde Dilbeek Gent Hasselt Kortrijk Leuven Libramont Liège Lier Louvain-La-Neuve Mechelen Namur Oostende Oudenaarde Roeselare Sint-Niklaas Turnhout
Aalst
Leo De Béthunelaan 100, 9300 Aalst
09 264 12 66
Antwerpen
Brouwersvliet 33 B7, 2000 Antwerpen
03 740 78 78
Antwerpen-Wilrijk
Groenenborgerlaan 16, 2610 Antwerpen-Wilrijk
03 740 78 78
Brugge
Baron Ruzettelaan 5 bus 2, 8310 Brugge
050 44 31 66
Brussel Louizalaan
Louizalaan 123A, 1000 Brussel
02 333 27 20
Brussel/Bruxelles
Buro & Design Center (BDC), Heizel Esplanade PB 65, 1020 Brussel-Heizel
02 333 27 20
Charleroi
Espace Sud, Esplanade Magritte 5, 6010 Charleroi
010 23 59 22
Dendermonde
Noordlaan 148, 9200 Dendermonde
09 264 12 66
Dilbeek
Ninoofsesteenweg 354 A, 1700 Dilbeek
02 333 27 28
Gent
Kortrijksesteenweg 1131, 9051 Sint-Denijs-Westrem
09 264 12 66
Hasselt
Kunstlaan 16, 3500 Hasselt
011 24 94 34
Kortrijk
Meensesteenweg 2, 8500 Kortrijk
050 44 31 66
Leuven
Diestsepoort 1, 3000 Leuven
016 24 52 28
Libramont
Avenue Herbofin 1 B, 6800 Libramont
081 25 04 65
Liège
Parc Artisanal 11-13, 4671 Liège
081 25 04 65
Lier
Berlaarsesteenweg 39/1, 2500 Lier
03 740 78 78
Louvain-La-Neuve
Rue Fond Cattelain 2, 1435 Louvain-la-Neuve, Mont-Saint-Guibert
010 23 59 22
Mechelen
Battelsesteenweg 455 A1, 2800 Mechelen
03 740 78 78
Namur
Chaussée de Liège 140-142, 5100 Namur
081 25 04 65
Oostende
Vijverstraat 47, 8400 Oostende
050 44 31 66
Oudenaarde
Meersbloem-Melden 46 bus 35, 9700 Oudenaarde
09 264 12 66
Roeselare
Ter Reigerie 11, 8800 Roeselare
050 44 31 66
Sint-Niklaas
Industriepark-Noord 27, 9100 Sint-Niklaas
09 264 12 66
Turnhout
Parklaan 46 bus 110, 2300 Turnhout
014 40 02 50

Pensioen berekenen als zelfstandige

Leestijd: Later lezen?

Je pensioen berekenen als zelfstandige? Geen klein bier, want het bedrag hangt af van je loopbaan, inkomsten en gezinssituatie. Bovendien maakt de berekening van je pensioen soms vreemde bochten en verandert de wetgeving regelmatig.

Simpel gesteld: hoe langer je loopbaan en hoe hoger het beroepsinkomen waarop je sociale bijdragen betaalt, hoe hoger je pensioen.

De praktijk is natuurlijk complexer. Om een idee van je toekomstige pensioen te hebben, surf je naar www.mypension.be voor een simulatie. Hieronder ontwarren we voor jou het kluwen van de pensioenberekening.

Hoe wordt pensioen berekend?

Je totale pensioen wordt berekend op basis van het pensioenbedrag voor al je loopbaanjaren. Hierbij houden we rekening met je volledige loopbaan als zelfstandige of een gemengde loopbaan.

1. Volledige loopbaan als zelfstandige

Als je je hele loopbaan zelfstandige was, is je totale pensioen de som van het pensioenbedrag van ál je loopbaanjaren. Tot en met 2018 stemde een volledige loopbaan overeen met 45 jaar of 14 040 dagen. Sinds 2019 staat er geen beperking meer op de loopbaan: heb je meer dan 45 jaar of 14 040 dagen gewerkt, dan krijg je ook voor die jaren een pensioen.

Voor je loopbaanjaren vanaf 1984 wordt je pensioen berekend op basis van je beroepsinkomsten. Was je al zelfstandige vóór 1984? Dan krijg je voor die periode een forfaitair bedrag dat afhangt van je gezinssituatie.

Heb je een zuivere pensioenloopbaan als zelfstandige? Dan schat je jouw pensioen eenvoudig in op basis van onderstaande tabel. Let wel: een precieze raming doe je best via www.mypension.be.

Leeftijd Loopbaan Gezinshoofd Alleenstaande
                                                   Minimumpensioen
60 jaar 40/45 1 373,51 1 099,16
61 jaar 41/45 1 407,85 1 126,63
62 jaar 42/45 1 442,19 1 154,11
63 jaar 43/45 1 476,52 1 181,59
64 jaar 44/45 1 510,86 1 209,07
65 jaar 45/45 1 566,79 1 253,83

2. Gemengde loopbaan

Als je ook ooit tewerkgesteld was als werknemer of ambtenaar, ontvang je er nog een pensioen bovenop. Hoeveel dat precies bedraagt, hangt af van je toenmalige loon.

Je kan een raming van je pensioenbedrag vinden op www.mypension.be.

Als je 59 of ouder bent, kun je een effectieve pensioenaanvraag doen, waarbij de pensioendienst rekening houdt met je totale carrière. Zo krijg je inzicht in het werkelijke pensioen dat je te wachten staat. Valt de pensioenberekening mee en overweeg je om vervroegd je activiteiten stop te zetten? Ga dan eerst na of je wel aan de loopbaanvoorwaarden voldoet. Vanaf 2019 kun je pas met vervroegd pensioen op je 60ste  na een loopbaan van 44 jaar, op je 61ste na een loopbaan van 43 jaar en zo verder tot je 64ste na 42 jaar dienst.

Aan de hand van de volgende tabel ontdek je of je al dan niet met vervroegd met pensioen kunt gaan.

Pensionering 60 61 61,5 62 62,5 63 64 65
2016 42 41 41 40 40 40 40 -
2017 43 42 42 42 41 41 41 -
2018 43 42 42 42 42 41 41 -
2019 e.v. 44 43 43 43 43  42 42 -

Je loopbaan bewijzen

Als zelfstandige bewijs je je loopbaan door stortingen aan je Sociaal Verzekeringsfonds. Je hoeft daarvoor niets te doen: het RSVZ vraagt die informatie automatisch op bij je sociaal verzekeringsfonds na je pensioenaanvraag.

Sommige periodes van inactiviteit – ziekte, legerdienst … – worden beschouwd als gelijkgesteld én meegenomen in de pensioenberekening zónder dat je daarvoor een bijdrage betaalt.

Een idee krijgen van je loopbaan? Als Acerta-klant vraag je hier je loopbaanattest op. 

Je studiejaren regulariseren

Als zelfstandige kun je ook je studiejaren regulariseren, maar je moet ze wel afkopen. Voor aanvragen voor 1 december 2020 geldt een nieuwe regeling: je betaalt forfaitair 1 529,96 euro per studiejaar, ongeacht hoelang je afgestudeerd bent. Afhankelijk van je persoonlijke fiscale situatie, kan je tot 50% van dit bedrag recupereren.  Je kan de pensioenopbrengst van je afkoop eenvoudig berekenen via mypension. 

Wil je ook de studiejaren voor je twintigste afkopen en ben je langer dan tien jaar afgestudeerd? Dan betaal je daar een actuariële bijdrage voor.

Wat voor aanvragen die pas worden ingediend na 30 november 2020?

De forfaitaire bijdrage van 1529,96 euro per jaar geldt dan alleen nog voor zelfstandigen die minder dan tien jaar geleden afgestudeerd zijn, de jongere generatie dus. Alle andere zelfstandigen betalen vanaf dan de actuariële bijdrage. Je zult zien: studiejaren die op dit moment nog 1529,96 euro per jaar kosten, kosten na 30 november 2020 een stuk meer. Met andere woorden: noteer de datum van 30 november 2020 goed in je agenda!

Minimumpensioen zelfstandige

Na een loopbaan van 45 jaar bedraagt het gewaarborgd minimumpensioen voor een alleenstaande zelfstandige 1.266,37 euro per maand. Het minimumgezinspensioen komt op 1.582,46 euro per maand. Om aanspraak te maken op het minimumpensioen, moet je een loopbaan van minstens 30/45 aantonen. Stel: je bent een alleenstaande zelfstandige met een loopbaan van 31/45, dan is je pensioenbedrag een fractie van bovenstaand bedrag.

Pas op: als je een gemengde loopbaan had, mag je totale pensioen niet hoger zijn dan het bedrag van het minimumpensioen voor een volledige loopbaan. Overschrijdt je totale pensioen dat bedrag? Dan wordt het minimumpensioen als zelfstandige verminderd met het overschot.

Als je loopbaan korter is dan 30/45, wordt je pensioen berekend op basis van je beroepsinkomen.

Maximumpensioen

Het maximumpensioen voor een alleenstaande zelfstandige met 45 loopbaanjaren bedraagt bruto 1 460,56 euro. Voor een gezinshoofd is dat 1 825,70 euro. Toch kan het zijn dat je netto minder ontvangt omdat er bij de uitbetaling soms inhoudingen gebeuren.

Op zoek naar meer antwoorden?

Op zoek naar meer antwoorden?

Succesvol ondernemen als zelfstandige? Dat is de juiste vragen stellen. Acerta is er voor al de antwoorden.

Bekijk al onze dossiers voor zelfstandigen Bekijk alle artikels over dit onderwerp