Zoeken
Sluiten
Heb je al eens stilgestaan bij de mogelijke risico’s die een eigen zaak met zich meebrengt? Met verzekeringen, bescherm je jezelf, jouw goederen en jouw personeel. Afhankelijk van jouw zelfstandige activiteit, zijn er een aantal verplichte verzekeringen om in acht te houden. Breng deze minstens in orde voor je start.
Als je een eigen zaak hebt, zijn er altijd mogelijke risico’s waar je maar beter rekening mee houdt. Als je niet (goed) verzekerd bent, kan een brand bijvoorbeeld het einde van je business betekenen. En heb je personeel in dienst? Gaat je medewerker vaak met zijn bedrijfswagen op pad?
Vergeet ook niet aan jezelf te denken, en aan je gezin. Wat gebeurt er met je zaak als jou iets overkomt, om maar iets te zeggen? Kortom, verzekeringen zijn veel meer dan vaste kosten voor jouw onderneming. Ze bieden je de bescherming die je als ondernemer goed kan gebruiken.
Als zelfstandige ben je verplicht om verschillende verzekeringen af te sluiten, afhankelijk van het type bedrijf dat je hebt en de risico's die daarmee gepaard gaan. Hieronder volgt een overzicht van de belangrijkste verplichte verzekeringen voor zelfstandigen:
Arbeidsongevallenverzekering: Deze verzekering is verplicht voor alle zelfstandigen met personeel, ongeacht de aard van hun bedrijf. Het beschermt je tegen financiële gevolgen als jij of je personeel tijdens het werk een ongeval zou hebben.
Burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering motorvoertuigen: Als je als zelfstandige gebruik maakt van een auto of vrachtwagen in het kader van je beroepsactiviteiten, dan ben je verplicht om een verzekering af te sluiten voor burgerlijke aansprakelijkheid.
Brandverzekering: Als je als zelfstandige een publiek toegankelijk gebouw gebruikt voor je beroepsactiviteiten - bijvoorbeeld een hotel, restaurant, winkels met meer dan 1000m2, … - dan ben je verplicht om een brand- en ontploffingverzekering af te sluiten. Deze verzekering dekt de schade aan het gebouw en de inhoud ervan als gevolg van brand, ontploffing en blikseminslag.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering: Als zelfstandige ben je aansprakelijk voor fouten die je maakt in het kader van je beroepsactiviteiten. Voor bepaalde beroepen, zoals architecten, advocaten, notarissen, boekhouders en consultants, is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verplicht. Maar ook andere beroepen, zoals bijvoorbeeld kappers, kunnen baat hebben bij zo'n verzekering.
Naast deze verplichte verzekeringen zijn er nog andere verzekeringen die nuttig kunnen zijn, afhankelijk van je situatie. Zo kan je bijvoorbeeld overwegen om een verzekering af te sluiten voor rechtsbijstand, hospitalisatie, pensioen of een verzekering die je beschermt tegen inkomensverlies bij langdurige ziekte.
Als zelfstandige is het belangrijk om goed geïnformeerd te zijn over de verschillende verzekeringen die je nodig hebt en welke verzekeringen optioneel zijn. Een goede voorbereiding kan veel problemen voorkomen en ervoor zorgen dat je als ondernemer goed beschermd bent.
Het aanbod aan verzekeringen is enorm. Hoe zie je dan het bos nog door de bomen? Je kan starten met de dingen wat eenvoudiger voor te stellen. Aan de hand van de volgende vier domeinen kan je samen met een verzekeringstussenpersoon een aanpak op maat van je zaak bepalen.
Hierbij kan u dan kijken welke zaken u eventueel zelf draagt (bv. banale risico’s) en dewelke u verzekert (bv. diegene die de continuïteit van uw onderneming in het gedrang kunnen brengen), maar altijd met de nodige aandacht voor preventie.
mensen: met welke risico’s krijgen je medewerkers te maken? Zorg dat ze optimaal verzekerd zijn. Denk ook aan jezelf en aan je gezin. Wat gebeurt er bijvoorbeeld met je onderneming als jou iets overkomt?
bedrijfswerking: welke risico’s kunnen van de ene dag op de andere het einde van je zaak betekenen? En wanneer ben jij aansprakelijk voor eventuele schade?
voertuigen voor professioneel gebruik: welk risico’s zijn er verbonden aan je bedrijfswagen, en aan eventuele tractors of heftrucks waar je medewerkers mee aan de slag gaan?
patrimonium: welke risico’s zijn er verbonden aan je bedrijfsgebouwen (bv. brand), je materieel, je voorraden, je machines,…?
| Risico | Verzekering |
|
Bij ongeval of ziekte Je krijgt een ongeval op het werk of privé. Of je wordt ziek. |
Verzekering Gewaarborgd Inkomen |
|
Bij pensionering Het gemiddelde pensioen van een zelfstandige is laag. Denk dus op tijd aan later, zelfs al kan je maar een klein bedrag sparen. |
Sociaal Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (SVAPZ), Pensioenovereenkomst voor zelfstandigen (POZ) of Individuele Pensioentoezegging (IPT) voor starters met vennootschap |
|
Bij overlijden Wat zijn de financiële gevolgen voor je nabestaanden als je vroegtijdig overlijdt? Kan je familie een bepaalde periode financieel overbruggen? |
Aanvullende overlijdenswaarborg in je SVAPZ, POZ of IPT Schuldsaldoverzekering voor de bedrijfskredieten van je vennootschap |
| Risico | Verzekering |
| Je bent wettelijk verplicht om je medewerkers bij een arbeidsongeval te beschermen tegen inkomensverlies, ongeschiktheid en overlijden. | Wettelijk verplichte Arbeidsongevallenverzekering |
| Risico | Verzekering |
| Vind je het belangrijk dat (inwonende) gezinsleden verzekerd zijn bij een ongeval wanneer ze je in je bedrijf meehelpen? Krijg je wel eens gratis hulp in je zaak van (niet-inwonende) familie of vrienden? | Verzekering die de financiële gevolgen vergoedt van de ongevallen waarvan je gezinsleden of onbezoldigde helpers het slachtoffer worden |
| Risico | Verzekering |
| Je berokkent schade aan goederen of mensen terwijl je je professionele activiteiten uitoefent. Verzeker je burgerrechtelijke aansprakelijkheid voor schade die verband houdt met je bedrijfsactiviteiten. | Verzekering burgerlijke aansprakelijkheid |
| Door een brand of ontploffing in je zaak raken mensen ernstig gewond. | Verplichte verzekering objectieve aansprakelijkheid in geval van brand of ontploffing voor uitbaters van bedrijfslokalen die voor het publiek of je klanten toegankelijk zijn |
| Risico | Verzekering |
| Schade door derden of je wordt verdacht van een misdrijf? | Verzekering die je informeert over je rechten en je bijstaat in de rechtbank |
| Risico | Verzekering |
| Je veroorzaakt met je bedrijfsvoertuig stoffelijke schade (blikschade, schade aan gebouwen, enz.) en/of lichamelijke schade (doden of gewonden) aan anderen in het verkeer. |
Verplichte aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen |
| Risico | Verzekering |
| Je bedrijfsvoertuig raakt beschadigd door je eigen schuld, of wordt gestolen. |
Verzekering die de financiële gevolgen van schade aan of diefstal van je voertuig dekt |
| Risico | Verzekering |
| Denk maar aan computers, voorraden en materieel. Zijn die goed in kaart gebracht en verzekerd tegen brand? En ook tegen diefstal? |
Verzekering die uw gebouwen en bedrijfsgoederen financieel beschermt tegen de gevolgen van schade door brand, water, storm, natuurrampen, glasbreuk, vandalisme of diefstal |
| Risico | Verzekering |
| Zijn je winst en de betaling van je vaste kosten veiliggesteld na zware brandschade? |
Verzekering die na een zwaar schadegeval de daling van het bedrijfsresultaat van uw onderneming vergoedt |
Raak je er nog niet helemaal aan uit? Krijg je graag wat meer informatie? Neem contact op met onze verzekeringexperten. Jouw contactpersoon kan samen met jou overlopen welke risico’s je eventueel zelf draagt, en welke je verzekert. Sommige verzekeringen zijn niet verplicht, maar zeker wel interessant om jezelf en je gezin beter te beschermen.
Auteur: tekst aangeleverd door KBC Verzekeringen.
Alle starters zitten met vragen. Dat is normaal. Een duidelijk antwoord is wat jij nu wil. Ook dat is normaal.
Bekijk alle startersvragen Bekijk alle startersvragen voor dit topic