SVAPZ: het Sociaal Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen
Als zelfstandige heb je recht op een wettelijk pensioen door het betalen van je sociale bijdragen per kwartaal. Maar maak je geen illusies: voor zelfstandigen is dat gemiddeld 1 122 euro per maand. Zeker niet voldoende om je huidige levensstandaard te behouden. Met pensioensparen voor zelfstandigen (of SVAPZ), zorg je zélf voor een mogelijke aanvulling bovenop dat lage pensioenbedrag. Zo creëer je meer financiële ademruimte op je oude dag.
Jouw voordeel in een notendop
- Bouw stap voor stap een mooie reserve op voor later, al vanaf € 111 per jaar.
- Meteen een belastingvoordeel, want het bedrag dat je spaart, is 100% fiscaal aftrekbaar. Hierdoor ligt je inkomen lager en betaal je dus ook minder sociale bijdragen.
- Geniet bijkomende financiële bescherming: een verzekering bij arbeidsongeschiktheid en invaliditeit, plus een vergoeding bij moederschapsrust.
- Gegarandeerd rendement op je gespaard kapitaal.
Simuleer jouw aanvullend pensioen
Geen simulatie nodig? Vraag dan meteen je SVAPZ aan via onderstaand formulier.

Liever persoonlijk geholpen?
Onze experten van Team Verzekeringen staan altijd klaar voor jou met antwoorden en advies op maat. Laat je gegevens achter zodat we je kunnen contacteren of plan meteen een video-afspraak in.
Voor wie?
Iedere zelfstandige in hoofdberoep kan een SVAPZ afsluiten. Ook de meewerkende partner in het maxistatuut kan een SVAPZ-polis afsluiten.
Als medische vrij beroeper kan je je RIZIV-toelage gebruiken om je aanvullend pensioen te financieren. Acerta brengt dit voor jou in orde.
Ben je zelfstandige in bijberoep? Dan kan je enkel een SVAPZ afsluiten als je minstens 3 jaar zelfstandige bent én voldoende sociale bijdragen betaalt. Je inkomen van 3 jaar geleden moet minstens zo hoog zijn als de minimumdrempel in hoofdberoep. Bekijk de inkomstendrempels hier.
Hoeveel sparen?
Omdat wij als sociaal verzekeringsfonds je inkomsten kennen, kunnen wij altijd jouw maximale jaarpremie berekenen. Zo kan je altijd maximaal voordeel halen uit je SVAPZ. Natuurlijk bepaal je zelf wanneer en hoeveel je jaarlijks spaart.
Het maximumbedrag dat je mag sparen in een SVAPZ bedraagt 9,4% van je netto-jaarinkomen van drie jaar geleden (dit is ook de berekeningsbasis voor je voorlopige sociale zekerheidsbijdragen), met een maximum van 4 440,43 euro. Voor een gewoon VAPZ is dit 8,17% op je inkomen, met een maximum spaarbedrag van 3 859,40 euro.
Opbrengsten en voordelen
Voor de meeste zelfstandigen biedt het sociaal VAPZ een beter rendement en een hoger fiscaal voordeel dan langetermijnsparen of pensioensparen.
De betaalde (S)VAPZ-bijdragen kan je ook inbrengen als beroepskost. Hierdoor betaal je meteen minder belastingen en sociale bijdragen, én je geniet later van een waardevol aanvullend pensioen. Je ontvangt jaarlijks een fiscaal attest over je sociale bijdragen en (S)VAPZ-premies.
Let op: je (S)VAPZ-bijdrage is enkel fiscaal aftrekbaar als al je wettelijke sociale bijdragen volledig betaald zijn voor het einde van het jaar. Je mag tijdens het jaar geen vrijstelling genieten door de Commissie voor Vrijstelling of vanwege mantelzorg, gelijkstelling wegens ziekte of na bevalling.
- Sluit je vandaag een SVAPZ af? Dan bedraagt de interestopbrengst op je stortingen 0,50%. De interest op je storting wordt bovendien gegarandeerd tot de contractuele einddatum.
- Je krijgt een aanvullende winstdeelname. Die is variabel en wordt jaarlijks opnieuw bepaald – afhankelijk van de economische conjunctuur en de resultaten van onze partner KBC Verzekeringen. (Het gemiddelde bruto rendement over de laatste vijf jaar bedraagt 2,12%)
- Je geniet een gunstige eindbelasting bij uitkering van het gespaarde bedrag;
- Je betaalt geen premietaks bij een (S)VAPZ, in tegenstelling tot andere pensioenspaarformules;
- Je mag het (S)VAPZ combineren met andere fiscale pensioenspaarformules: pensioensparen, langetermijnsparen, POZ of IPT
Het maximale fiscale voordeel van de verschillende spaarformules
Max. bijdrage* |
Max. recuperatie* | ||
Sociaal VAPZ | € 3 996,87 | 63,33% | € 2 531,22 |
Gewoon VAPZ | € 3 447,62 | 63,33% | € 2 183,38 |
Langetermijnsparen | € 2 350 | 30% | € 7 05 |
Pensioensparen | € 990 | 30% | € 297 |
*cijfers 2022
Overlijdensdekking
Met een (S)VAPZ bouw je niet alleen een aanvullend pensioen op voor later. Je beschermt ook je naasten indien je vroegtijdig zou overlijden. Als je er niet meer zou zijn in de loop van het contract, hebben de personen die je aanduidde als begunstigde recht op de opgebouwde (S)VAPZ-reserve.
Om je financiële zorgen te verlichten, kun je in je (S)VAPZ een aanvullend overlevingspensioen laten verzekeren. Zo ontvangen je nabestaanden een bedrag hoger dan de reserve.

Waarom pensioensparen bij Acerta?
Dan kies je voor dé specialist in pensioenverzekeringen voor zelfstandigen. Wij kennen daarnaast je inkomen en berekenen meteen je fiscaal optimale SVAPZ-bijdrage. Ook informeren wij je persoonlijk op vaste tijdstippen wanneer je actie moet ondernemen.
Acerta Verzekeringen CVBA, Heizel Esplanade PB 65 1020 Brussel, BE 0703.952.160 - RPR Brussel, verbonden agent van KBC Verzekeringen NV |