Contact
Stuur ons een bericht
Kies een kantoor
Aalst Antwerpen Antwerpen-Wilrijk Brugge Brussel Louizalaan Brussel/Bruxelles Charleroi Dendermonde Dilbeek Gent Hasselt Kortrijk Leuven Libramont Liège Lier Louvain-La-Neuve Mechelen Namur Oostende Oudenaarde Roeselare Sint-Niklaas Turnhout
Aalst
Leo De Béthunelaan 100, 9300 Aalst
zelfstandigen.oostvlaanderen@acerta.be
Antwerpen
Brouwersvliet 33 B7, 2000 Antwerpen
zelfstandigen.antwerpen@acerta.be
Antwerpen-Wilrijk
Groenenborgerlaan 16, 2610 Antwerpen-Wilrijk
zelfstandigen.antwerpen@acerta.be
Brugge
Baron Ruzettelaan 5 bus 2, 8310 Brugge
zelfstandigen.westvlaanderen@acerta.be
Brussel/Bruxelles
Buro & Design Center (BDC), Heizel Esplanade PB 65, 1020 Brussel-Heizel
entrepreneur.brussels@acerta.be
Charleroi
Espace Sud, Esplanade Magritte 5, 6010 Charleroi
independants.lln@acerta.be
Dilbeek
Ninoofsesteenweg 354 A, 1700 Dilbeek
zelfstandigen.vlaamsbrabant@acerta.be
Gent
Kortrijksesteenweg 1131, 9051 Sint-Denijs-Westrem
zelfstandigen.oostvlaanderen@acerta.be
Hasselt
Kunstlaan 16, 3500 Hasselt
zelfstandigen.limburg@acerta.be
Kortrijk
Meensesteenweg 2, 8500 Kortrijk
zelfstandigen.westvlaanderen@acerta.be
Libramont
Avenue Herbofin 1 B, 6800 Libramont
independants.namur@acerta.be
Liège
Parc Artisanal 11-13, 4671 Liège
independants.namur@acerta.be
Lier
Berlaarsesteenweg 39/1, 2500 Lier
zelfstandigen.antwerpen@acerta.be
Louvain-La-Neuve
Rue Fond Cattelain 2, 1435 Louvain-la-Neuve, Mont-Saint-Guibert
independants.lln@acerta.be
Mechelen
Battelsesteenweg 455 A1, 2800 Mechelen
zelfstandigen.antwerpen@acerta.be
Namur
Chaussée de Liège 140-142, 5100 Namur
independants.namur@acerta.be
Oostende
Vijverstraat 47, 8400 Oostende
zelfstandigen.westvlaanderen@acerta.be
Oudenaarde
Meersbloem-Melden 46 bus 35, 9700 Oudenaarde
zelfstandigen.oostvlaanderen@acerta.be
Roeselare
Ter Reigerie 11, 8800 Roeselare
zelfstandigen.westvlaanderen@acerta.be
Sint-Niklaas
Industriepark-Noord 27, 9100 Sint-Niklaas
zelfstandigen.oostvlaanderen@acerta.be
Turnhout
Parklaan 46 bus 110, 2300 Turnhout
zelfstandigen.kempen@acerta.be
Bel een kantoor
Kies een kantoor
Aalst Antwerpen Antwerpen-Wilrijk Brugge Brussel Louizalaan Brussel/Bruxelles Charleroi Dendermonde Dilbeek Gent Hasselt Kortrijk Leuven Libramont Liège Lier Louvain-La-Neuve Mechelen Namur Oostende Oudenaarde Roeselare Sint-Niklaas Turnhout
Aalst
Leo De Béthunelaan 100, 9300 Aalst
09 264 12 66
Antwerpen
Brouwersvliet 33 B7, 2000 Antwerpen
03 740 78 78
Antwerpen-Wilrijk
Groenenborgerlaan 16, 2610 Antwerpen-Wilrijk
03 740 78 78
Brugge
Baron Ruzettelaan 5 bus 2, 8310 Brugge
050 44 31 66
Brussel Louizalaan
Louizalaan 123A, 1000 Brussel
02 333 27 20
Brussel/Bruxelles
Buro & Design Center (BDC), Heizel Esplanade PB 65, 1020 Brussel-Heizel
02 333 27 20
Charleroi
Espace Sud, Esplanade Magritte 5, 6010 Charleroi
010 23 59 22
Dendermonde
Noordlaan 148, 9200 Dendermonde
09 264 12 66
Dilbeek
Ninoofsesteenweg 354 A, 1700 Dilbeek
02 333 27 28
Gent
Kortrijksesteenweg 1131, 9051 Sint-Denijs-Westrem
09 264 12 66
Hasselt
Kunstlaan 16, 3500 Hasselt
011 24 94 34
Kortrijk
Meensesteenweg 2, 8500 Kortrijk
050 44 31 66
Leuven
Diestsepoort 1, 3000 Leuven
016 24 52 28
Libramont
Avenue Herbofin 1 B, 6800 Libramont
081 25 04 65
Liège
Parc Artisanal 11-13, 4671 Liège
081 25 04 65
Lier
Berlaarsesteenweg 39/1, 2500 Lier
03 740 78 78
Louvain-La-Neuve
Rue Fond Cattelain 2, 1435 Louvain-la-Neuve, Mont-Saint-Guibert
010 23 59 22
Mechelen
Battelsesteenweg 455 A1, 2800 Mechelen
03 740 78 78
Namur
Chaussée de Liège 140-142, 5100 Namur
081 25 04 65
Oostende
Vijverstraat 47, 8400 Oostende
050 44 31 66
Oudenaarde
Meersbloem-Melden 46 bus 35, 9700 Oudenaarde
09 264 12 66
Roeselare
Ter Reigerie 11, 8800 Roeselare
050 44 31 66
Sint-Niklaas
Industriepark-Noord 27, 9100 Sint-Niklaas
09 264 12 66
Turnhout
Parklaan 46 bus 110, 2300 Turnhout
014 40 02 50

Ziekteverzekering zelfstandige

Leestijd: Later lezen?

Medische kosten kunnen hoog oplopen. Gelukkig heb je ook als zelfstandige recht op terugbetaling. Maar hoe werkt dat nu precies? En wat zijn de voorwaarden om er aanspraak op te maken?

De regel is simpel: je sluit je aan bij een sociaal verzekeringsfonds zoals dat van Acerta, en betaalt elk kwartaal netjes je sociale bijdragen. Vervolgens klop je met het attest van je sociaal verzekeringsfonds aan bij een erkend ziekenfonds naar keuze, en betaalt jaarlijks lidgeld.

Je rechten

Zodra je met de twee hierboven genoemde zaken in orde bent, heb je in principe recht op:

  • gezondheidszorgen
  • volledige of gedeeltelijke terugbetaling van je kosten voor geneeskundige verzorging
  • uitkeringen voor arbeidsongeschiktheid
  • een vergoeding bij blijvende werkonbekwaamheid door ziekte of ongeval

Via de bijdragen aan je sociaal verzekeringsfonds bouw je dus sociale rechten op, terwijl je mutualiteit instaat voor terugbetalingen en uitkeringen.

Voorwaarden terugbetaling

Je hebt recht op terugbetaling als je:

  • arbeidsongeschikt werd verklaard
  • sociale bijdragen betaalt als zelfstandige in hoofdberoep
  • gelijkstelling kreeg wegens ziekte
  • een voortgezette verzekering hebt afgesloten na de stopzetting van je zelfstandige activiteit
  • gelijkstelling geniet in het kader van het overbruggingsrecht
  • de pensioenleeftijd hebt én kunt bewijzen dat je minstens één volledig jaar zelfstandige was
  • een rustpensioen krijgt als zelfstandige, dat inging vóór je de normale pensioenleeftijd bereikte
  • weduwe of weduwnaar bent van een overleden zelfstandige die minstens één volledig jaar zelfstandige was
  • een volle wees bent en kinderbijslag of een inkomensvervangende tegemoetkoming krijgt
  • een gewezen kolonist bent
  • lid bent van een kloostergemeenschap

Is een van deze situaties op jou van toepassing? Dan hebben ook je kinderen en personen ten laste recht op terugbetaling.

Tegemoetkoming

Net zoals een loontrekkende ben je gedekt voor kleine risico’s zoals geneesmiddelen, raadplegingen bij artsen en specialisten, tandverzorging, noem maar op. Ook voor grote risico’s zoals ziekenhuisverblijf, een heelkundige ingreep en röntgenopnamen zit je safe. Een overzicht van alle risico’s vind je op de website van het RIZIV.

In principe bedraagt de terugbetaling 75%. Ben je gepensioneerd, invalide, wees, weduwe of weduwnaar? Dan ontvang je verhoogde tegemoetkomingen. Hetzelfde geldt als je recht hebt op een uitkering zoals leefloon, financiële steun, gewaarborgd inkomen voor bejaarden, tegemoetkoming aan gehandicapten of verhoogde kinderbijslag. Ook mensen met een moeilijke financiële situatie die onder het OMNIO-statuut vallen en eenoudergezinnen genieten verhoogde tegemoetkomingen.

Niet zeker over je statuut? Raadpleeg dan je ziekenfonds.

Wat bij arbeidsongeschiktheid?

Zelfstandigen melden zich minder vaak langdurig ziek dan werknemers. Niet verwonderlijk: de uitkeringen die een zelfstandige ontvangt, zijn allesbehalve royaal. Ben je noodgedwongen toch voor enige tijd buiten strijd? Dan ontvang je vanaf de eerste dag van arbeidsongeschiktheid een uitkering op voorwaarde dat je:

  • zelfstandige in hoofdberoep bent, of een meewerkende echtgeno(o)t(e)
  • je beroep écht niet verder kunt zetten (daarover oordeelt het ziekenfonds) 
  • je bijdragen betaalt
  • langer dan 7 dagen ziek bent

De uitkeringen zijn forfaitaire dagbedragen, afhankelijk van je levenssituatie:

Statuut Dagbedrag
Alleenstaande 48,71 euro
Samenwonende 37,35 euro
Met gezinslast 60,86 euro

Naast de wettelijke uitkering via het ziekenfonds, sluit je het best een verzekering gewaarborgd inkomenaf. Die geeft je recht op een extra bedrag bij arbeidsongeschiktheid en invaliditeit. Als je vennootschap zo’n polis afsluit via de IPT, is de premie bovendien fiscaal aftrekbaar. Let op: dit is een voordeel alle aard wat mogelijk voor problemen zorgt bij een aanvraag van gelijkstelling wegens ziekte.

Ook het sociaal VAPZ van Acerta omvat een luik verzekering tegen arbeidsongeschiktheid en invaliditeit. Ontdek het sociaal VAPZ van Acerta.

Denk eraan om tijdig je uitkering voor arbeidsongeschiktheid aan te vragen en dat op de juiste manier en bij de juiste instanties te doen. Als je je zelfstandige activiteit stopzet ten gevolge van ziekte of invaliditeit, kun je je rechten in de sociale zekerheid behouden door de gelijkstelling wegens ziekte aan te vragen.

Primaire arbeidsongeschiktheid

De periode van twaalf maanden die volgt op je arbeidsongeschiktheid noemt men “primaire ongeschiktheid”. Je hebt dan noodgedwongen je persoonlijke beroepsactiviteit volledig stopgezet ten gevolge van ziekte of invaliditeit.

Je kunt je rechten in de sociale zekerheid behouden door de gelijkstelling wegens ziekte aan te vragen. Die gelijkstelling houdt in dat je tijdens de kwartalen van arbeidsongeschiktheid (erkend door het ziekenfonds) je recht op kinderbijslagen, ziekteverzekering en pensioen blijft behouden of opbouwen, zonder dat je sociale bijdragen moet betalen. Om gelijkstelling te krijgen moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:

  1. Bij de aanvang van de gelijkstelling ben je al minstens 90 dagen zelfstandige.
     
  2. Je bent voor minstens 66 % arbeidsongeschikt erkend door je mutualiteit en zette je activiteit omwille van die reden stop. Als de erkenning vervalt, houdt ook de gelijkstelling op. In principe moet je, als je mandataris bent van een vennootschap, ontslag nemen om gelijkstelling wegens ziekte te kunnen krijgen. Als je mandataris in een eenpersoonsvennootschap bent, hoef je geen ontslag te nemen, maar moet je wel aantonen dat er geen activiteit meer uitgeoefend wordt binnen de vennootschap.
     
  3. Je moet een attest van de behandelende arts en een beknopt verslag over je gezondheidstoestand kunnen voorleggen.

Meestal begint de gelijkstelling wegens ziekte vanaf het kwartaal dat volgt op het kwartaal waarin je arbeidsongeschikt werd. Als de arbeidsongeschiktheid begint in de eerste maand van het kwartaal, heb je onmiddellijk recht op de gelijkstelling. Je sociale bijdragen voor dat kwartaal vallen dan weg. Als je je beroepsactiviteit niet hervat, loopt de gelijkstelling tot en met het kwartaal waarin de arbeidsongeschiktheid eindigt.

Blijft je bedrijf voortbestaan omdat iemand in jouw naam en voor jouw rekening je zaak uitbaat? Dan maak je geen aanspraak op de gelijkstelling wegens ziekte

Invaliditeit

Vanaf de dertiende maand die volgt op de arbeidsongeschiktheid, kun je worden erkend als invalide. Je moet dan onbekwaam zijn om je eigen beroepsactiviteit uit te oefenen, en ook andere activiteiten die men jou zou kunnen opleggen volgens je leeftijd en capaciteiten. Het is de Geneeskundige Raad voor Invaliditeit van het RIZIV die daarover oordeelt.

Bij een beperkte onderbreking van je arbeidsongeschiktheid blijven je rechten bestaan, op voorwaarde dat:

  • die onderbreking korter is dan veertien dagen tijdens de primaire arbeidsongeschiktheid,
  • of korter dan drie maanden tijdens de invaliditeitsperiode. 

Wachttijd

Om recht te hebben op dagvergoedingen geldt er voor beginnende zelfstandigen een wachttijd van zes maanden. Die gaat in op de eerste dag van het eerste kwartaal waarvoor je bijdragen aan het sociaal verzekeringsfonds betaalde. Periodes van arbeidsongeschiktheid tellen niet mee, tenzij je:

  • in aanmerking komt voor vrijstelling van wachttijd (bijvoorbeeld schoolverlaters die aan bepaalde voorwaarden voldoen),
  • of een uitkeringsgerechtigde loontrekkende was en binnen de dertig dagen zelfstandige werd,
  • of een gedeelte van de wachttijd volbracht in een ander stelsel en de overgang binnen de dertig dagen gebeurde. 
Op zoek naar meer antwoorden?

Op zoek naar meer antwoorden?

Succesvol ondernemen als zelfstandige? Dat is de juiste vragen stellen. Acerta is er voor al de antwoorden.

Bekijk al onze dossiers voor zelfstandigen Bekijk alle artikels over dit onderwerp